Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP đang có hiệu lực, tài khoản thanh toán được đóng trong các trường hợp như chủ tài khoản có yêu cầu; chủ tài khoản là cá nhân chết hoặc bị tuyên bố đã chết; tổ chức có tài khoản chấm dứt hoạt động; hoặc chủ tài khoản vi phạm các hành vi bị cấm liên quan đến tài khoản thanh toán.
Tại dự thảo sửa đổi, Ngân hàng Nhà nước đề xuất bổ sung thêm một trường hợp được đóng tài khoản thanh toán. Theo đó, các tài khoản không phát sinh giao dịch từ 3 năm trở lên, tính từ thời điểm phát sinh giao dịch cuối cùng của chủ tài khoản, sẽ thuộc diện được đóng, trừ trường hợp giữa khách hàng và ngân hàng có thỏa thuận khác về việc duy trì tài khoản.
Ngân hàng Nhà nước cho biết đề xuất này xuất phát từ thực tế tồn tại nhiều tài khoản thanh toán không còn được sử dụng trong thời gian dài hoặc bị bỏ quên. Theo cơ quan soạn thảo, hiện nay việc xử lý các tài khoản này chủ yếu dựa trên thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng. Tuy nhiên, đối với các tài khoản được mở trước khi Nghị định 52/2024/NĐ-CP và Thông tư 17/2024/TT-NHNN có hiệu lực, nhiều trường hợp chưa có thỏa thuận cụ thể nên gây khó khăn trong quá trình xử lý.
Dự thảo cũng sửa đổi quy định liên quan đến việc xử lý số dư còn lại sau khi đóng tài khoản thanh toán. Nếu quy định hiện hành chỉ đề cập đến trường hợp người thụ hưởng hợp pháp đã được thông báo nhưng không đến nhận tiền, thì dự thảo mới quy định rõ hơn theo hướng ngân hàng tiếp tục theo dõi số dư còn lại để hoàn trả cho người thụ hưởng hợp pháp khi có yêu cầu hoặc thực hiện xử lý theo quy định của pháp luật.
Bên cạnh đó, dự thảo còn sửa đổi một số quy định về hồ sơ mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước theo hướng đơn giản hóa thủ tục hành chính. Cơ quan tiếp nhận được phép chủ động khai thác dữ liệu từ các cơ sở dữ liệu đã được công bố để thay thế một số thành phần hồ sơ mà tổ chức phải nộp.
Bình luận
0