Trong quá trình chuyển giao tài sản khổng lồ giữa các thế hệ trên toàn cầu, những người thừa kế trẻ tuổi đang định hình lại phong cách quản lý tài chính và quản lý gia sản. Họ mong muốn các lời khuyên tài chính phải được cá nhân hóa chặt chẽ theo hệ giá trị và phong cách sống của riêng họ thay vì chỉ tập trung vào tỷ suất sinh lời như trước đây. Thậm chí, giới trẻ cũng đang ưu tiên đầu tư bền vững khi theo một thống kê toàn cầu, khoảng 30% những người thừa kế thế hệ mới thể hiện sự quan tâm đặc biệt đến các danh mục đầu tư bền vững và tạo ra tác động xã hội. Như vậy có thể thấy, quan điểm về quản lý tài sản tài, chính đang có nhiều sự thay đổi giữa các thế hệ, xu hướng thế hệ trẻ ưu tiên đầu tư bền vững và cá nhân hóa sâu sắc đang hình thành ngày một rõ nét hơn. Trao đổi trong Chương trình Hộp Tài sản (The Wealth Box Talk) trên VTV8, Ông Nguyễn Thế Minh, Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư, Công ty CP Chứng Khoán An Bình đánh giá, do được đào tạo bài bản và tiếp cận công nghệ sớm nên thế hệ trẻ nhận chuyển giao tài sản ngày nay đã có những sự thay đổi lớn so với thế hệ trước. Công ty Chứng khoán An Bình là một trong những công ty chứng khoán đầu tiên và uy tín với hơn 20 năm đồng hành cùng thị trường chứng khoán Việt Nam.
BTV Mùi Khánh Ly: Là một chuyên gia lâu năm trong ngành quản lý tài sản, tài chính, như ông cũng đã thấy cuộc chuyển giao tài sản toàn cầu đang diễn ra và thế hệ trẻ đang định hình lại cách quản lý gia sản, quản lý tài sản tài chính của mình, ông có thể chia sẻ thêm về cuộc chuyển giao lần này như thế nào không thưa ông?
Ông Nguyễn Thế Minh, Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư, Công ty CP Chứng Khoán An Bình
Ông Nguyễn Thế Minh, Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư, Công ty CP Chứng Khoán An Bình
Trên thế giới, hàng chục nghìn tỷ USD đang dịch chuyển sang thế hệ kế cận. Tại Việt Nam, lớp doanh nhân đầu tiên lập nghiệp sau Đổi Mới (55–70 tuổi) cũng đang bắt đầu trao lại gia sản cho thế hệ F2. Được đào tạo bài bản và tiếp cận công nghệ sớm, F2 mang đến ba sự thay đổi lớn. Thứ nhất là sự chuyển dịch từ sinh lời sang ý nghĩa, bên cạnh lợi nhuận thì người trẻ còn quan tâm đến tính bền vững và giá trị xã hội của khoản đầu tư theo tiêu chuẩn ESG. Thứ hai là từ sản phẩm sang cá nhân hóa, khi họ từ chối các danh mục đóng gói sẵn và yêu cầu danh mục phải phản ánh đúng phong cách sống cùng giá trị cá nhân. Thứ ba là từ tin người sang tin dữ liệu, đòi hỏi sự minh bạch, phân tích dựa trên dữ liệu và tương tác trực tiếp qua nền tảng số. Tuy nhiên, chuyển giao tài sản không chỉ đơn thuần là chia tài sản, mà là chuyển giao kỷ luật tài chính, khẩu vị rủi ro và cấu trúc quản trị. Không ít gia sản bị hao hụt chỉ sau một thế hệ vì thiếu sự chuẩn bị này, và vai trò của nhà tư vấn hiện nay là cầu nối dung hòa giữa an toàn vốn của cha mẹ và khát vọng tạo tác động của con cái.
BTV Mùi Khánh Ly: Như ông vừa chia sẻ, các quản điểm về quản lý tài sản tài chính của người trẻ toàn cầu đang hình thành xu hướng mới, trước tiên là có xu hướng bền vững hơn, theo ông là vì sao?
Ông Nguyễn Thế Minh, Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư, Công ty CP Chứng Khoán An Bình
Theo tôi, xu hướng này gắn liền với thực tế cuộc sống khi họ lớn lên cùng các biến đổi khí hậu, ô nhiễm và các vấn đề về bất bình đẳng, khiến họ nhìn nhận đồng tiền đầu tư không thể tách rời trách nhiệm xã hội. Được thừa hưởng nền tảng tài sản vững chắc từ cha mẹ, người trẻ có điều kiện đặt câu hỏi về việc tài sản này đại diện cho giá trị gì của họ. Thêm vào đó, đầu tư bền vững chính là quản trị rủi ro bởi một doanh nghiệp thiếu minh bạch hay gây ô nhiễm sẽ đối mặt nguy cơ pháp lý và tổn thất tài chính dài hạn, một thực tế mà người trẻ với tầm nhìn dài hạn nhận thức rất rõ. Sự đồng điệu của chính sách và dòng vốn, khi các quỹ quốc tế và cam kết Net Zero 2050 của Việt Nam đang ưu tiên vốn cho doanh nghiệp xanh, càng củng cố xu hướng này. Dù vậy, tôi luôn khuyên nhà đầu tư trẻ rằng bền vững phải đi đôi với hiệu quả, cần cẩn trọng với hiện tượng “tẩy xanh” (greenwashing) và lựa chọn chính xác doanh nghiệp vừa có trách nhiệm xã hội vừa có nền tảng kinh doanh vững chắc.
BTV Mùi Khánh Ly: Vậy còn xu hướng cá nhân hóa sâu sắc thì có sự khác biệt như thế nào so với trước đây, thưa ông?
Ông Nguyễn Thế Minh, Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư, Công ty CP Chứng Khoán An Bình
Trước đây, các nhà tư vấn tài chính thường áp dụng phương pháp "may sẵn" – họ phân loại khách hàng vào một vài nhóm rủi ro rồi đưa ra đề xuất xoay quanh câu hỏi "Lãi bao nhiêu?". Ngày nay, dịch vụ tư vấn đã chuyển sang "may đo" cá nhân hóa với ba khác biệt lớn. Đầu tiên, nhà tư vấn xuất phát từ mục tiêu sống của khách hàng để thiết kế dòng tiền dựa trên mong muốn thực tế như khởi nghiệp, nghỉ hưu sớm, du học hay từ thiện. Tiếp theo, chiến lược đầu tư phản ánh trực tiếp hệ giá trị cá nhân khi cho phép nhà đầu tư chủ động lựa chọn hoặc loại bỏ các ngành nghề cụ thể tùy theo quan điểm sống. Cuối cùng là tính tương tác hai chiều và sự minh bạch, nơi khách hàng trực tiếp tham gia quyết định và theo dõi tài sản theo thời gian thực trên nền tảng số. Công nghệ và AI đóng vai trò là công cụ hỗ trợ đắc lực để cá nhân hóa ở quy mô lớn, tuy nhiên cốt lõi vẫn nằm ở việc nhà tư vấn thấu hiểu khách hàng và giữ vững kỷ luật phân bổ tài sản.
BTV Mùi Khánh Ly: Hiện nay, nền kinh tế Việt Nam vẫn đang tăng trưởng tích cực, và Việt Nam cũng đang bắt đầu bước vào cuộc chuyển giao tài sản giữa các thế hệ, theo ông, cuộc chuyển giao tài sản tại Việt Nam dù đi sau các nước đã phát triển nhưng các xu hướng đầu tư bền vững và cá nhân hóa của giới trẻ có giống như trên thế giới không?
Ông Nguyễn Thế Minh, Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư, Công ty CP Chứng Khoán An Bình
Xu hướng này đang ở giai đoạn khởi động với những tín hiệu rất rõ nét. Lực lượng nhà đầu tư trẻ chiếm tỷ trọng lớn trong số tài khoản mở mới, đòi hỏi trải nghiệm số hóa cao. Các tổ chức tài chính đang chuyển dịch mạnh sang mảng quản lý tài sản và Wealth Management. Thế hệ F2 tiếp quản doanh nghiệp gia đình mang theo tư duy quản trị hiện đại, coi trọng minh bạch và ESG. Dù phần lớn thị trường vẫn nghiêng về giao dịch ngắn hạn và lướt sóng, sản phẩm ESG còn hạn chế, nhưng đây chính là cơ hội cho các công ty chứng khoán và nhà tư vấn tiên phong chuẩn bị tốt về sản phẩm bền vững và công nghệ cá nhân hóa từ hôm nay để nắm giữ thế hệ khách hàng tương lai.
BTV Mùi Khánh Ly: Để bắt kịp xu hướng này, ngành quản lý tài sản ở Việt Nam cần có sự thay đổi như thế nào để giúp người dân quản lý tài chính hiệu quả?
Ông Nguyễn Thế Minh, Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư, Công ty CP Chứng Khoán An Bình
Theo tôi, ngành quản lý tài sản cần tập trung chuyển đổi ở 05 yếu tố. Về thước đo tư vấn, cần chuyển từ doanh số giao dịch sang sự tăng trưởng bền vững của tài sản khách hàng. Về đa dạng hóa sản phẩm, cần phát triển quỹ mở, ETF, trái phiếu xanh và đặc biệt là các công cụ tối ưu dòng tiền đòn bẩy. Đơn cử như tại Chứng khoán An Bình có chương trình Margin 6.9 Plus, đây là giải pháp đòn bẩy tài chính tối ưu với lãi suất ưu đãi chỉ từ 6,9%/năm, giúp nhà đầu tư vừa cá nhân hóa chiến lược chi phí vốn, vừa gia tăng hiệu quả quản trị danh mục ngắn và trung hạn một cách linh hoạt. Còn về công nghệ và dữ liệu, chúng ta cần ứng dụng AI và dữ liệu lớn để cá nhân hóa dịch vụ ở quy mô rộng. Ngoài ra, về năng lực tư vấn, đội ngũ chuyên viên cần chuyển dịch từ khuyến nghị mã cổ phiếu sang hoạch định tài chính toàn diện. Cuối cùng, theo tôi là cần gia tăng tính minh bạch và giáo dục, xây dựng niềm tin thị trường bằng sự minh bạch rủi ro và nâng cao nhận thức đầu tư dài hạn.
BTV Mùi Khánh Ly: Còn phía công ty chứng khoán An Bình đang có thêm những giải pháp như thế nào để đáp ứng các nhu cầu mới của nhà đầu tư và người dân hiện nay, qua đóng góp vào sự phát triển của ngành quản lý tài sản, tài chính?
Ông Nguyễn Thế Minh, Giám đốc Khối Ngân hàng Đầu tư, Công ty CP Chứng Khoán An Bình
Chứng khoán An Bình xác định quản lý tài sản là trụ cột phát triển dài hạn và đang triển khai đồng bộ 4 giải pháp chính. Về năng lực tài chính vững chắc, trong năm 2026, Chứng khoán An Bình đã hoàn tất tăng vốn điều lệ từ khoảng 1.000 tỷ lên hơn 3.000 tỷ đồng, giúp chúng tôi đầu tư bài bản cho sản phẩm, công nghệ và con người thay vì chỉ cạnh tranh ngắn hạn. Theo báo cáo tài chính 9 tháng đầu năm 2026, ABS ghi nhận doanh thu hoạt động đạt 941 tỷ đồng, tăng 176,3% so với cùng kỳ 2025, và lợi nhuận trước thuế đạt 602,1 tỷ đồng, gấp 4,6 lần cùng kỳ, hoàn thành 100,3% kế hoạch năm 2026 chỉ sau 03 quý. Việc hoàn thành vượt kế hoạch cùng tiềm lực tài chính tăng trưởng mạnh mẽ giúp ABS hoàn toàn đủ năng lực đáp ứng các nhu cầu tài chính mới, hiện đại của thị trường. Bên cạnh đó, chúng tôi đẩy mạnh hợp tác chiến lược toàn diện với các ngân hàng hàng đầu về bán lẻ để cung cấp chuỗi giải pháp trọn gói từ tích lũy, tiết kiệm đến đầu tư dài hạn, thiết kế mô hình dịch vụ cá nhân hóa với năng lực tư vấn chuyên biệt cho nhóm khách hàng tài sản lớn kết hợp số hóa kênh ứng dụng di động cho nhà đầu tư trẻ, đồng thời không ngừng nâng cao chất lượng tư vấn bằng cách đào tạo đội ngũ theo tiêu chuẩn hoạch định tài chính chuyên nghiệp, lấy sự minh bạch và lợi ích bền vững của khách hàng làm kim chỉ nam.
BTV Mùi Khánh Ly: Xin cảm ơn ông về những thông tin vừa rồi!
Quý khán giả xem truyền hình trực tuyến của kênh VTV8 tại: https://vtvgo.vn/channel/vtv8-1,36.html
Bình luận
0