Thời gian gần đây, tội phạm mạng đang gia tăng các chiêu lừa đảo mới thông qua các nền tảng mạng xã hội phổ biến như Tinder, Facebook hay Zalo. Thủ đoạn thường bắt đầu bằng việc tạo dựng các mối quan hệ tình cảm trực tuyến nhằm dụ dỗ nạn nhân cho mượn hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng.

Theo các chuyên gia an ninh mạng, kẻ lừa đảo thường tiếp cận nạn nhân bằng hình ảnh hào nhoáng, hồ sơ cá nhân hấp dẫn cùng những lời tán tỉnh ngọt ngào. Sau một thời gian trò chuyện, chúng dần tạo dựng lòng tin và dẫn dắt câu chuyện theo hướng tình cảm hoặc hứa hẹn về một tương lai chung.

Khi nạn nhân đã mất cảnh giác, đối tượng sẽ đưa ra những lý do khẩn cấp như tài khoản ngân hàng gặp trục trặc, cần nhận tiền gấp từ người thân ở nước ngoài hoặc nhờ đứng tên thực hiện các giao dịch đầu tư tiền điện tử.

Tin tưởng vào “người tình ảo”, nhiều người đã cung cấp số tài khoản ngân hàng, thậm chí cả mã xác thực một lần (OTP). Tuy nhiên, những thông tin này có thể bị lợi dụng để thực hiện các giao dịch bất hợp pháp.

Theo chuyên gia an ninh mạng Ngô Minh Hiếu (Hiếu PC), mục đích của các đối tượng không chỉ dừng lại ở việc mượn tài khoản. Những tài khoản này thường được sử dụng ngay để rửa tiền, nhận dòng tiền bất hợp pháp từ các vụ lừa đảo khác hoặc chuyển tiền trái phép ra nước ngoài nhằm xóa dấu vết.

Điều này có thể khiến chủ tài khoản phải đối mặt với hậu quả pháp lý nghiêm trọng. Dù không trực tiếp tham gia lừa đảo, người cho mượn tài khoản vẫn có thể bị xem xét trách nhiệm hình sự với vai trò đồng phạm giúp sức.

Ngoài ra, hành vi cho mượn hoặc cho thuê tài khoản ngân hàng còn có thể bị xử phạt hành chính theo Nghị định 340/2025/NĐ-CP. Trong nhiều trường hợp, toàn bộ số tiền và các giao dịch liên quan trong tài khoản cũng có thể bị phong tỏa để phục vụ công tác điều tra.

Trước thực trạng này, chuyên gia Ngô Minh Hiếu khuyến cáo người dân tuyệt đối không cho mượn, cho thuê hoặc bán tài khoản ngân hàng cũng như thông tin cá nhân cho bất kỳ ai.

Người dùng cũng cần cảnh giác với các lời đề nghị nhận tiền hộ, chuyển tiền giúp từ những mối quan hệ quen biết qua mạng. Những người mới quen nhưng vội vã hỏi về tình hình tài chính hoặc yêu cầu liên quan đến tài khoản ngân hàng ngay từ đầu thường là dấu hiệu cảnh báo đáng chú ý.

Trong trường hợp đã lỡ cung cấp thông tin tài khoản hoặc phát hiện giao dịch bất thường, người dân cần nhanh chóng liên hệ với ngân hàng để yêu cầu khóa tài khoản khẩn cấp. Đồng thời, nên lưu lại các tin nhắn, chụp màn hình lịch sử giao dịch làm bằng chứng và trình báo sự việc với cơ quan công an gần nhất để được hỗ trợ kịp thời.