Từ hôm nay, theo Thông tư 30/2025/TT-NHNN sửa đổi Thông tư 15/2024/TT-NHNN về cung ứng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, toàn bộ tên tài khoản tại các ngân hàng thương mại phải trùng khớp với thông tin trên căn cước công dân hoặc thẻ căn cước.
Quy định mới yêu cầu các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phải kiểm tra, đảm bảo tính hợp pháp và hợp lệ của lệnh thanh toán. Trong đó, thông tin số tài khoản và tên chủ tài khoản phải chính xác theo thỏa thuận mở tài khoản, đồng thời hiển thị đầy đủ trên chứng từ giao dịch.
Điểm đáng chú ý là các ngân hàng sẽ chấm dứt việc cho phép khách hàng sử dụng biệt danh (Alias/Nickname/iNick) cho tài khoản. Trước đây, nhiều ngân hàng như Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank), Ngân hàng TMCP Bản Việt (BVBank)… đã triển khai tính năng này nhằm giúp khách hàng dễ ghi nhớ và cá nhân hóa tài khoản.
Tuy nhiên, việc tồn tại song song giữa tên thật và biệt danh được đánh giá có thể gây nhầm lẫn, thậm chí dẫn đến rủi ro chuyển tiền sai. Đại diện các ngân hàng cho biết, biệt danh chỉ có tính hỗ trợ, còn việc xác thực vẫn dựa trên thông tin pháp lý như số căn cước công dân và dữ liệu định danh.
Do đó, Thông tư 30/2025 được ban hành nhằm khắc phục hạn chế này, buộc các ngân hàng dừng cung cấp dịch vụ đặt tên tài khoản bằng biệt danh, đồng thời thống nhất hiển thị tên chủ tài khoản theo giấy tờ định danh.
Các ngân hàng cũng khuyến nghị khách hàng đang sử dụng biệt danh cần chủ động liên hệ để hủy và chuyển sang sử dụng tên thật. Đồng thời, người dùng cần cập nhật lại thông tin nhận tiền trên các nền tảng thương mại điện tử, ứng dụng thanh toán hoặc với đối tác để tránh gián đoạn giao dịch.
Thực tế, nhiều ngân hàng đã phát đi thông báo về thay đổi này. Đại diện VPBank và BVBank cho biết sẽ dừng hoàn toàn dịch vụ tài khoản Alias/Nickname/iNick (bao gồm số điện thoại, bí danh hoặc các định danh thay thế khác) từ ngày 1/4 nhằm tăng cường an toàn, bảo mật. Việc đóng tài khoản biệt danh được thực hiện tự động và không phát sinh chi phí.
Theo các ngân hàng, việc dừng dịch vụ này không ảnh hưởng đến số tài khoản, số dư hay quyền sử dụng của khách hàng; các tiện ích đi kèm vẫn được duy trì bình thường.
Sau thời điểm áp dụng, khi chuyển tiền, người gửi cần nhập chính xác số tài khoản và tên chủ tài khoản trùng khớp với dữ liệu đã đăng ký. Nếu vẫn sử dụng biệt danh, giao dịch có thể không thực hiện được hoặc phát sinh lỗi.
Ngoài ra, Thông tư 30/2025 cũng quy định khi phát hiện giao dịch có dấu hiệu tội phạm, các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán và trung gian thanh toán phải kịp thời báo cho cơ quan có thẩm quyền, đồng thời thông báo cho khách hàng. Trường hợp không có vi phạm, trong vòng 15 ngày kể từ khi có kết luận, các bên liên quan phải phối hợp xử lý tra soát, giải quyết khiếu nại theo quy định.
Việc siết chặt quy định về tên tài khoản được đánh giá là cần thiết trong bối cảnh thanh toán không dùng tiền mặt phát triển mạnh, góp phần nâng cao tính minh bạch, an toàn và độ tin cậy của hệ thống ngân hàng.
Bình luận
0