Theo Nghị định của Chính phủ về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, việc mua, bán ngoại tệ không đúng quy định, đặc biệt là giao dịch trực tiếp giữa các cá nhân mà không thông qua tổ chức tín dụng hoặc điểm thu đổi ngoại tệ được cấp phép, sẽ bị xử phạt nghiêm khắc. Trong đó, mức phạt tiền tăng dần theo giá trị ngoại tệ giao dịch.

Cụ thể, đối với hành vi mua, bán ngoại tệ giữa cá nhân với nhau mà giá trị ngoại tệ mua, bán từ 100.000 USD trở lên (hoặc tương đương bằng các loại ngoại tệ khác), mức phạt có thể lên tới 80–100 triệu đồng. Ngoài tiền phạt, người vi phạm còn có thể bị áp dụng biện pháp bổ sung như tịch thu số ngoại tệ giao dịch trái phép hoặc buộc nộp lại số lợi bất hợp pháp có được từ hành vi vi phạm.

Đối với các giao dịch có giá trị thấp hơn, mức xử phạt cũng được quy định rõ. Trường hợp mua, bán ngoại tệ giữa cá nhân với giá trị từ 10.000 USD đến dưới 100.000 USD có thể bị phạt từ 30–80 triệu đồng. Nếu giá trị dưới 10.000 USD, mức phạt thấp hơn nhưng vẫn có thể lên tới hàng chục triệu đồng, tùy theo tính chất và mức độ vi phạm.

Theo cơ quan chức năng, quy định này nhằm kiểm soát chặt chẽ hoạt động ngoại hối, bảo đảm an toàn cho thị trường tài chính – tiền tệ, đồng thời phòng ngừa các hành vi đầu cơ, rửa tiền và các giao dịch bất hợp pháp khác. Việc giao dịch ngoại tệ tự phát, đặc biệt với số lượng lớn, không chỉ tiềm ẩn rủi ro pháp lý mà còn khiến người dân dễ gặp tranh chấp, bị lừa đảo hoặc thiệt hại về tài sản.

Ngân hàng Nhà nước khuyến cáo, mọi nhu cầu mua, bán, chuyển đổi ngoại tệ của cá nhân và tổ chức cần thực hiện thông qua các ngân hàng, tổ chức tín dụng hoặc điểm thu đổi ngoại tệ đã được cấp phép. Đây là những đơn vị có đầy đủ cơ sở pháp lý, bảo đảm minh bạch về tỷ giá, nguồn gốc ngoại tệ cũng như quyền lợi của khách hàng.

Trong bối cảnh nhu cầu giao dịch ngoại tệ của người dân gia tăng, nhất là vào các dịp du lịch, du học, đầu tư hay thanh toán quốc tế, việc nắm rõ quy định pháp luật là hết sức cần thiết. Cơ quan chức năng nhấn mạnh, người dân cần tuyệt đối tránh mua, bán ngoại tệ qua “chợ đen” hoặc giao dịch trực tiếp giữa cá nhân với nhau để không đối mặt với nguy cơ bị xử phạt nặng, lên tới 100 triệu đồng khi giá trị giao dịch đạt từ 100.000 USD trở lên./.